Детский ИИС
И так. 10 дней назад на сайте Делового Петербурга вышла статья:
Полмиллиона — не предел: вузы Петербурга раскрыли цены на 2026/2027 учебный год
И я наконец-то нашёл в себе силы рассказать о том, что вообще такое Детский ИИС (далее — ДИИС).
На первый взгляд, может показаться, что ДИИС — это про образование, про детей, и тому, у кого их нет, можно дальше не читать. Но нет. ДИИС — это про инвестирование в целом, про стратегию, про большие цели и дальние горизонты.
У меня два сына: Георгий и Марк. Они погодки, но ходят в один класс. Сейчас они заканчивают третий, впереди ещё восемь лет обучения. Потом университет. Я не провидец и не знаю, что там нас ждёт впереди. Может их перекроет, и они даже в 10-11 класс не пойдут. Может лет через 5 мы будем рабами ИИ. А может университеты опустеют, и образование будет бесплатным. Вот, к примеру, я учился бесплатно.
Но, как пел один предатель: А чё бля, если нет? Если через восемь лет оба сына пойдут в ВУЗ, да ещё и платный?
Я знаю, что кто-то берёт кредит на образование. Кто-то, вероятно, даже морально сможет повесить этот кредит на своего ребёнка. Бог им всем судья, я для себя решил, что образование — базовая потребность. И я не хочу, чтобы мои дети учились там, куда легче поступить, или там, где меньше платить. Я хочу, чтобы они учились там, где они хотели бы учиться.
Сколько же сейчас стоит образование? Откройте ссылку в начале поста.
ТОП-3 ВУЗа по цене обучения в 2026-2027 году в Санкт-Петербурге:
Да. Здесь я хочу отметить пару моментов.
Скорее всего, закончить Физику в Горном за 800К и Физику в Политехе за 300К — это примерно одно и тоже. По крайней мере, не должно быть разницы в образовании пропорционально цене.
Я закончил Естественно-технический факультет Мурманского Государственного Технического Университета по специальности «Водоснабжение и водоотведение». И это никоим образом не помешало мне устроиться в жизни.
Я также прекрасно понимаю, что большое значение имеют ваша стартовая каста, связи, семейный капитал и прочее. Крестьянин, у отца которого нашлись 800К в год на образование сына, вряд ли станет директором Северстали.
Для себя я решил, что моей целью в этом инвестиционном эксперименте будет самый дорогой ВУЗ Санкт-Петербурга. С самим обучением это не связано. Может дети в Москве будут учиться — ХЗ.
Дальше, чтобы прочувствовать всю боль, нужно подключать воображение. 800К за год — это 400К за семестр: 400К в конце августа и 400К в конце декабря. То есть на самом деле это не 800К за год, а 800К за 4 месяца. В моём случае — это 800К в конце августа и 800К в конце декабря.
Звучит... страшно. Ясен хер, что такая опция, как «получить зарплату и часть перевести за обучение» при таких суммах не доступна почти никому. Даже если у вас 1 ребёнок, отдать из месячной операционки 400К — нереально.
Вывод можно сделать такой: либо вы копите, либо берёте кредит. Кредит не рассматриваем. Если копить в течение года, то выйдет 67К/мес. на 1 ребёнка и 134К/мес. на 2 детей (если они пересеклись в универе). Эти цифры уже звучат не так страшно, с одной стороны. С другой стороны — это чуть меньше, чем зарплата моей жены.
Моя идея состоит в том, чтобы начать копить на ВУЗ как можно раньше. Получить прибыль, а также ежегодный инвестиционный налоговый вычет. За счёт более длинного горизонта инвестирования и диверсификации на ДИИС можно снизить риски, минимизировать ошибки. А ежемесячные платежи позволят максимально усреднить цену покупки.
Инфляция. На самом деле, инфляция — жопа.
Я сейчас открыл свой первый расчётный файл от февраля 2024 года. План у меня был такой:
- Инвестиции начинаются с 20К.
- Каждый месяц к взносу применяется корректирующий коэффициент взносов, равный 1%. То есть каждый последующий взнос должен быть на 1% больше предыдущего.
- Расчётная ежемесячная доходность составляет 1,5%. Или 19,5% в год.
- Год обучения в Горном в 2024-2025 стоил 500К. Соответственно, 5М на двоих за 5 лет (без учёта инфляции во время обучения).
- Ежегодная инфляция для платы за обучение составляет 10%.
Вы можете открыть Эксель, самостоятельно всё вбить, или поверить мне на слово. С такими вводными к сентябрю 2034 года на Детском ИИС должно скопиться 12,6М, ежемесячный платёж составит 71К, а обучение на 1 ребёнка за семестр будет составлять... парам-пам-пам — 650К. За семестр.
Только вдумайтесь. Если в этом году мне пришлось бы отдать 800К в конце августа, то в конце августа 2034 года это будет 1,3М.
И это ещё не всё. Прикол в том, что по той расчётке обучение в 2026-2027 должно было составлять 302,5К за семестр, а как мы узнали в начале статьи, по факту плата составит 400К — на 30% больше. На 30 (тридцать), блять!
В том числе поэтому я решил увеличить ежемесячный платёж до 35К (изначально планировалось 26425 для июня 2026 г.). И да, платёж в 35К позволит получить максимальный налоговый вычет — 60К за год.
Перебил сейчас исходные данные в модели, и получилось, что если я буду увеличивать каждый последующий платёж на 1%, буду зарабатывать почти 20% на капитал в год, а обучение будет расти на 10% в год, то к сентябрю 2034 года я накоплю 17М (охренеть), а обучение за семестр будет стоить 943К.
Если удастся получить доходность хотя бы 10% после 2034 года, то учиться дети смогут на дивиденды/купоны, а платежи можно будет полностью прекратить.
И к окончанию ВУЗа у детей будет какой-никакой Капитал =)
Концентрация на важной цели, связанной с детьми, помогает избежать ошибок. К примеру, на ДИИС я отключил маржу.
На данный момент в моём ДИИС меня смущает только большая доля Аренадаты в портфеле, но я верю в компанию и продавать не буду. А ваш ДИИС — в ваших руках.
Публикую сделки и новости в Канале в Telegram.
В Чате в Telegram можно обсудить всякое и задать вопросы.